Vor rund 10 Jahren war die DMB Rechtsschutz-Versicherung AG/Köln bei Versicherungsmaklern weitgehend unbekannt. Inzwischen ist der Rechtsschutz-Spezialist zu einem bei vielen unabhängigen Vermittlern anerkannten Maklerversicherer geworden. Woran das liegt und welche Beratungsansätze sich mit der DMB Rechtsschutz ergeben, beleuchten wir mit einem Blick zurück sowie auf Produkte und Service der Gegenwart: Als Spezialist für Mietrechtsschutz-Versicherungen gründete der Deutscher Mieterbund e. V. 1982 die Deutscher Mieterbund Rechtsschutz-Versicherung AG. Wohl aufgrund strategischer Überlegungen zu den Geschäftsfeldern und der vertrieblichen Ausrichtung wurde 2004 Dr. Wolfgang Hofbauer als Vorstand bestellt. Anfang 2006 erfolgte eine Satzungsänderung, wodurch der Unternehmensgegenstand auf den „unmittelbaren und mittelbaren Betrieb aller Arten der Rechtsschutzversicherung“ erweitert wurde. Mitte 2006 erfolgte die Firmierungsänderung zur heutigen DMB Rechtsschutz-Versicherung AG. Mit Vorstand Dr. Hofbauer läutete der Versicherer eine wichtige Neupositionierung ein, die zu zwei Kerngeschäftsfeldern führte: Damals wie heute bilden die Gruppenverträge mit Mietervereinen und Mitgliedern innerhalb des Deutschen Mieterbundes die eine Säule. Die andere sind Versicherungen für Privat- und Gewerbekunden, die der Beratung und Vermittlung durch unabhängige Vermittler bedürfen. „Wir wollen uns als kompetenter Partner im Maklermarkt langfristig profilieren“, formulierte Dr. Hofbauer ein wichtiges Ziel, als ‚versicherungstip’ erstmals den im Maklermarkt gestarteten Versicherer unter die Lupe nahm und ‚vt’ zu diesem Ziel konstatierte: „Dazu benötigt man die richtigen Produkte und den geeigneten Service“ (vgl. ‚vt’ 37/08). Das ist dem Vorstand und seinem Team gut gelungen, wie mehrere Fakten belegen. Zunächst ein Blick auf die Beitragsentwicklung:
Im Geschäftsjahr 2007 betrugen die gebuchten Bruttobeiträge insgesamt 15,4 Mio. €, auf Miet-Rechtsschutz entfielen 9,5 Mio. € und der Privatkunden-Rechtsschutz steuerte 5,9 Mio. € bei. In den Folgejahren stiegen die Bruttobeiträge für Miet-Rechtsschutz kontinuierlich an und betrugen im Geschäftsjahr 2016 über 11,6 Mio. €. Im gleichen Zeitraum schossen im zweiten Kerngeschäftsfeld, zu dem neben Privat- noch der Gewerbe- und Landwirtschafts-Rechtsschutz hinzu kam, die Umsätze kometenhaft nach oben und führten 2016 zu gebuchten Bruttobeiträgen von mehr als 17,6 Mio. € (vgl. ‚vt’ 26/17). Für Letzteres entscheidend war die Zusammenarbeit mit Versicherungsmaklern: So stieg das Beitragsvolumen durch unabhängige Vermittler, das 2007 nur 1,1 Mio. € betrug, von 2015 auf 2016 erneut um satte 14 % auf 14,7 Mio. € an. Damit tragen unabhängige Vermittler zu über 50 % der Gesamtbeiträge in Höhe von 29,3 Mio. € bei. Oder anders ausgedrückt: Immer mehr Versicherungsmakler haben Produkte der DMB Rechtsschutz für die Beratung und Vermittlung in ihrem Portfolio.
„Die sehr positive Entwicklung der DMB Rechtsschutz führen wir darauf zurück, dass wir den Fokus auf transparente Produkte mit einem hervorragenden Preis-Leistungs-Verhältnis sowie die enge persönliche Zusammenarbeit mit unabhängigen Maklern legen“, sieht Vorstand Dr. Hofbauer die Gründe für den anhaltenden Erfolg. Blicken wir auf die Produktwelt: Beginnend mit der Produktlinie ‚Standard’ stellen die Produktlinien ‚EXPERT’ als Top-Schutz und ‚PRESTIGE’ als Premium-Rechtsschutz die exklusiv auf die Beratung und Vermittlung durch unabhängige Vermittler ausgerichteten Produktlinien dar. Dem jeweiligen Kundenbedarf kann mit zahlreichen Kombinationen der Bausteine Privat, Beruf, Wohnung und Verkehr Rechnung getragen werden. Basierend auf allen EXPERT-Leistungen liefert ‚KOMPEX’ die Absicherung für kleine bis mittlere Unternehmen, Selbstständige und Freiberufler. Für niedergelassene Ärzte, selbstständige Apotheker und medizinische Berufe ist ‚KOMedEX’ der passende Tarif, während ‚AGROMEX’ für Land- und Forstwirte, Weinbau-, Gartenbaubetriebe sowie Baumschulen eine umfassende Kompaktlösung mit maßgeschneiderten Leistungen darstellt. An Innovationen und Leistungserweiterungen wurde nicht gespart: So kamen Assistanceleistungen hinzu wie bspw. ++ 2010 mit dem frühzeitigen Einstieg in die Mediation zur außergerichtlichen Konfliktregelung (vgl. ‚vt’ 42/10) und ++ die Anwalts-Hotline, die gerade dann empfehlenswert ist, wenn sie, wie bei der DMB Rechtsschutz, durch eine vom Versicherer unabhängige Kanzlei erfolgt und zudem entsprechend den Tarifbestimmungen die Nutzung nicht als Versicherungsfall erfasst wird (vgl. ‚vt‘ 33/16). Kürzlich haben die Kölner zudem das auf EXPERT-Basis einfache und schnell über das DMB-Maklerportal abschließbare Rechtsschutz-Paket ‚Schnell & Sicher EXPERT’ auf den Markt gebracht (vgl. ‚vt‘ 29/17). Das Kombipaket mit günstiger Prämie beinhaltet Privat-, Berufs- und Verkehrs-Rechtsschutz mit Wohnungs- und Grundstücks-Rechtsschutz sowie Spezial-Straf-RS (SSR). „Da der SSR bereits inklusive ist, geht der Abschluss schneller – im Maklerportal einfach auf Schnell & Sicher EXPERT klicken“, erläutert Sabine R. Waldenmaier, Leiterin der Abteilung Marketing und Produkte der DMB Rechtsschutz.
Ebenso kommen Service und Maklerunterstützung gut bei den Geschäftspartnern an: Der Versicherer erhielt 2013 im ‚versicherungstip‘-Partnerschaftsspiegel exzellente Bewertungen der Versicherungsmakler (vgl. ‚vt’ 32/13), die zu über 60 Punkten, u. a. in den Kategorien Produktwelt sowie Servicequalität, ihr Votum abgaben. Mit dem Ergebnis, dass die DMB Rechtsschutz sehr viel Lob für die Produkte, das Preis-/Leistungsverhältnis sowie kompetenten Service bei Vertragsbearbeitung und Maklerbetreuung erhielt und als „zuverlässiger Maklerpartner“ ausgezeichnet wurde.
Dabei spielten Leistungen eine große Rolle, die die DMB Rechtsschutz auch bei anderen Maklerbewertungen und Ratern ausgezeichnet abschneiden lassen: ++ Bei der umfangreichen Bewertung von insgesamt 78 Leistungskriterien beim ersten Rechtsschutz-Rating von Franke und Bornberg wurden im Januar 2017 Bestnoten erzielt. So wurde die Produktlinie PRESTIGE für die Familie und für Singles als Top-Tarif jeweils mit der Höchstbewertung FFF (hervorragend) und EXPERT jeweils mit FF (gut) bewertet ++ Beim CHARTA-Qualitätsbarometer erzielte die DMB Rechtsschutz auf Basis der Befragung von bundesweit 400 Versicherungsmaklern nach deren Zufriedenheit mit der Durchführung wichtiger Geschäftsprozesse seit 2010 sieben Mal in Folge den CHARTA-Qualitätsindex ‚GUT’ ++ Beim aktuellen Unternehmensrating (09/2017) der ascore Das Scoring GmbH werden u. a. die Kriterien Sicherheit und Erfolg geprüft. Von 6 möglichen erzielte die DMB Rechtsschutz 5,5 Sterne („ausgezeichnet“). Das Ergebnis ist umso aussagekräftiger, wenn man bedenkt, dass bspw. die Allianz Versicherungs-AG und die HUK-Coburg-Allgemeine Versicherung AG mit 5,0 Sternen hinter der DMB Rechtsschutz landen. Ein zuverlässiger Maklerpartner ist der Kölner Versicherer ebenso, wenn es um Einsatz für die Belange von Versicherungsmaklern geht. Die DMB Rechtsschutz ist 2014 Gründungsmitglied der Bundesarbeitsgemeinschaft zur Förderung der Versicherungsmakler (BFV) geworden und setzt sich, wie auch alle anderen BFV-Mitglieder (https://tinyurl.com/mhpb7fe), dafür ein, dass dem Berufsstand des kundenorientierten Versicherungsmaklers als Sachwalter des Kunden angemessen Rechnung getragen wird. Auf politischer Bühne erfolgte das jüngst erfolgreich durch sachliche Stellungnahmen mit klarer Kritik und konstruktiven Änderungsvorschlägen zu den IDD-Umsetzungsgesetz-Entwürfen und Teilnahme als geladener Experte am internen Expertengespräch der Arbeitsgruppe Wirtschaft und Energie und der Arbeitsgruppe Finanzen der CDU/CSU-Bundestagsfraktion (vgl. ‚vt’ 27/17). Doch zurück zur DMB Rechtsschutz, die mit Serviceorientierung und technischer Unterstützung auch in Zukunft die Zusammenarbeit mit Versicherungsmaklern fokussieren will, wie Dr. Hofbauer erläutert: „Wir investieren fortlaufend in digitale Angebote, wie unser innovatives Maklerportal, um die effiziente Bearbeitung von Geschäftsprozessen mit modernem Maklerservice zu kombinieren.“
‚vt’-Fazit: ++ Das Ziel, durch die Zusammenarbeit mit unabhängigen Vermittlern zu wachsen, wird seit über 10 Jahren von der DMB Rechtsschutz konsequent und kontinuierlich erreicht. Diese Entwicklung wird mit den richtigen Maßnahmen bei Produkten und Service ermöglicht ++ „Inzwischen sind viele Lebensbereiche in einem Maße verrechtlicht, dass niemand ausschließen kann, aktiv oder passiv in Rechtsstreitigkeiten verwickelt zu werden. Das damit zusammenhängende, mitunter durchaus existenzbedrohende Kostenrisiko zu versichern, halte ich im Grundsatz für vernünftig“, formuliert Versicherungsombudsmann Prof. Dr. Günter Hirsch im Grunde einen wichtigen Beratungsanlass für Sie: Denn eine Rechtsschutzversicherung ist heutzutage eine der wichtigen Absicherungen, gerade weil jeder auch ohne eigenes Verschulden in existenzbedrohende Rechtsstreitigkeiten reingezogen werden kann und die Kosten eines Rechtsstreits immens sein können.