In 'k-mi' 27/15 ("Allrounder beim Vermögensaufbau") stellten wir Ihnen die innovativen Altersversorgungsvarianten von Swiss Life Maximo vor mit den drei Produktvarianten ++ Swiss Life Maximo PrivatPolice (Einmalbeitrag mit garantierter Kapitalleistung oder Rentenzahlungsweise) ++ Swiss Life Maximo Privatrente (laufender Beitrag mit garantierter Kapitalleistung oder Rentenzahlungsweise) und ++ Swiss Life Maximo Basisrente (laufender Beitrag oder Einmalbeitrag mit garantierter Mindestrente bzw. in Form einer steuerlich geförderten Rürup-Rente als Fondspolice mit dreistufigen Aktienanteilsvarianten). Seit Juli 2017 bietet der Anbieter von Finanz- und Vorsorgelösungen nun Swiss Life Maximo zusätzlich mit fondsgebundenem Rentenbezug an. Das heißt, bei den beiden Modellen ++ steuerlich geförderte Basisrente und ++ private Vorsorge bleibt der Kunde auch im Ruhestand in Fonds investiert und profitiert so weiterhin von den Renditechancen der Kapitalmärkte, ohne dabei eine ihm garantierte Rentenhöhe zu gefährden. Was sich höchst interessant anhört, gilt es im Detail zu beleuchten:
Ziel des neuen Maximo mit fondsgebundenem Rentenbezug ist es, über die klassische Ansparphase hinausgehend eine möglichst hohe Gesamtrente mit einem langfristigen Investment zu generieren, damit keine Versorgungslücke beim Kunden eintritt. Dazu erfahren wir von Amar Banerjee, Mitglied der Geschäftsleitung und Leiter der Versicherungsproduktion von Swiss Life Deutschland: "Das ist ein Aspekt, der für unsere Kunden immer wichtiger wird, schließlich leben wir immer länger und bleiben auch im hohen Alter aktiv. Ein heute 20jähriger, der mit 67 in Rente geht, hat gute Aussichten, über 90 Jahre alt zu werden. Da ist es absolut sinnvoll, nicht nur die ersten 30 bis 40 Jahre des Berufslebens in renditeträchtigen Anlagen investiert zu sein, sondern auch im Ruhestand von den Chancen der Kapitalmärkte zu profitieren." Doch dem Produktionschef von Swiss Life Deutschland ist gerade das Sicherheitsbedürfnis der Menschen, die auf eine verlässliche Rente bauen sollen, dabei ganz wichtig: "Darum bieten wir neben der Aussicht auf eine höhere Gesamtrente auch die Sicherheit einer verlässlichen Garantierente. Mit dem neuen Swiss Life Maximo mit fondsgebundenem Rentenbezug können unsere Kunden ihren Ruhestand also doppelt genießen", so Banerjee.
Für die individuelle Gewichtung zwischen Renditeerwartung und Sicherheitsbedürfnis stehen dem Anleger zunächst drei Strategien in Form von aktiv gemanagten Index-Dachfonds zur Auswahl: ++ Income: Die sicherheitsorientierte Variante teilt das Portfolio in ca. 70 % Rentenpapiere und ca. 30 % Aktien auf ++ Balance: Die ausgewogene Strategie splittet das Kapital in beide Investmentblöcke etwa hälftig ++ Dynamic: Die wachstumsorientierte Ausrichtung erfolgt durch eine Aufteilung in ca. 30 % Rentenpapiere und ca. 70 % Aktien. Zusätzlich kann der Kunde auf eine große Auswahl an weiteren Investmentfonds zugreifen und diese auch während der Laufzeit jeweils seinen Bedürfnissen entsprechend anpassen. Der Anleger bestimmt bei Vertragsabschluss die Höhe des garantierten Kapitals zwischen 0 und 80 %, bezogen auf seine eingezahlten Beiträge und damit auch die daraus resultierende Rente, selbst. Wobei während der Vertragslaufzeit noch verschiedene Gewinnsicherungsmechanismen aktiviert und deaktiviert werden können, was die besondere Flexibilität des Produktes herausstellt. Positiv ist hierbei auch, dass diese drei Strategien von den Experten der Swiss Life Asset Managers, die ein Vermögen in Höhe von rund 200 Mrd. CHF verwalten, gemanagt wird. Der Anlageoptimierer von Swiss Life Maximo beobachtet tagtäglich den Kapitalmarkt und greift bei Bedarf zwecks Neustrukturierung des Investments ein. Durch diese schnelle Reaktionsfähigkeit kann Swiss Life Maximo Renditechancen nutzen und Vermögenswerte sichern: "Mit dieser tagesaktuellen Kontrollfunktion heben wir uns deutlich von anderen Produkten am Markt ab, die lediglich auf monatlicher Basis agieren und etwaige negative Marktentwicklungen somit erst viel später abfangen können", hebt Banerjee diesen Kundenvorteil hervor. Der Anleger selbst kann 12 Switch-Aufträge pro Jahr kostenlos veranlassen, bei Maximo Basisrente sogar in unbeschränkter Höhe.
Die Ursachen der Dauerbaustelle Rentenlücke bei einem großen Teil der Deutschen sind ohne Zweifel auch in einem fehlenden Problembewusstsein begründet, aber nicht nur. Denn viele Anleger würden sicherlich gerne mehr vorsorgen, doch die Unflexibilität der meisten Rentenprodukte hindert sie, weil niemand gerne über oftmals mehrere Jahrzehnte auf sein gesamtes Investitionskapital verzichtet und bei ratierlicher Rentenauszahlung auch keine weiteren Entnahmemöglichkeiten hat. Die Maximo Privatrente erlaubt Fondsentnahmen bis 2.500 € verbleibendem Vertragsguthaben nicht nur in der Ansparphase – auch in der Rentenphase wird nun die Entnahme dem Kunden ermöglicht, womit dieses Rentenangebot eine vielseitige und rentable Anlagealternative bis ins hohe Alter hinein darstellt. Bei Bedarf kann Maximo zusätzlich noch um eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung wie auch eine Hinterbliebenenversorgung ergänzt werden. Hinter Swiss Life Maximo steht das seit über 150 Jahren im Markt tätige Versicherungsunternehmen mit hoher Kapitalkraft, was sich auch bei Solvency II zeigt, wie Banerjee abschließend verdeutlicht: "Hier zeigen wir die Kapitalstärke von Swiss Life. Unsere Bedeckungsquote liegt bei 391 % ohne Übergangsmaßnahmen bzw. 1.136 % mit Übergangsmaßnahmen. Das dokumentiert, dass Swiss Life auch bei anhaltend niedrigen Zinsen ihre Verpflichtungen gegenüber ihren Kunden dauerhaft erfüllen kann."
'k-mi'-Fazit: Als eines der traditionsreichsten Versicherungsunternehmen punktet Swiss Life nicht nur mit ihrem Namen beim Kunden, sondern neben dem wichtigen Vertrauensargument erweist sich der Anbieter seit einigen Jahren zusätzlich als starker Innovationstreiber des Marktes. Den Kunden genau an der Stelle abzuholen, wo er sich gedanklich noch von der alten Produktwelt ausgebremst fühlt, um sodann mit ihm gemeinsam neue Wege im Sinne eines flexiblen wie unerlässlichen Vorsorgeweges zu beschreiten, dafür bietet sich Swiss Life Maximo als moderner Brückenschlag an, ohne den Renditegedanken beim fondsgebundenen Rentenbezug zu vernachlässigen.