Ob aus den von Deutscher Bank und Commerzbank nahezu parallel veröffentlichten deutlichen Kreditrisikowarnungen und damit einhergehender massiv gestiegener Risikovorsorge beider Häuser eine Verallgemeinerung geschlossen werden kann, vermag seriös derzeit niemand vorherzusagen. Auch oder wegen Corona.
Dass trotz sorgfältigster Prüfung aller Umstände auch in normalen Zeiten Kredite einmal notleidend werden können, gehört indes zum Bankalltag, selbst bei vorsichtig agierenden Volks- und Raiffeisenbanken. Allerdings ist auch an diesem Punkt die Genossenschaftliche FinanzGruppe bestens aufgestellt. Mit der BAG Bankaktiengesellschaft in Hamm hat sie, 1987 aus der Notwendigkeit heraus, die Hammer Bank SpaDaKa abzuwickeln, inzwischen ein Geschäftsmodell entwickelt, das in Krisensituationen ein wichtiger Mitspieler sein kann. Die BAG besitzt selbst eine Banklizenz, ist daher schon vom Grundsatz her in der Lage, in Kredit- und Sanierungsfällen einzuspringen. Sowohl im Einzelfall als auch im Rahmen einer ganzheitlichen Betreuung des Kreditengagements der Bank. Sehen wir uns das Kompakt-Dienstleistungs-Paket der BAG einmal genauer an:
++ Stichwort: BAG-Beratung: Die rd. 160 Spezialisten der BAG bieten eine fachlich fundierte Bewertung eines (künftigen) Kreditengagements an und geben den Instituten eine neutrale zweite Meinung. MaRisk-konform. Die BAG bietet Alternativkonzepte an und ist sogar bereit, sich im Rahmen längerfristiger Engagements an Kreditnehmern der Bank zu beteiligen. Bspw. in den Fällen, in denen eine Fremdfinanzierung unerwünscht oder das Kreditpotenzial ausgeschöpft ist. Diese Hilfe suchen vor allem kleine mittelständische Unternehmen, die keinen Eingriff in die Geschäftsführung wünschen.
++ Stichwort: BAG-Portfolioanalyse: Im Einzelfall suchen Institute Rat, um das gesamte Kreditportfolio auffälliger Risikoaktiva zu strukturieren. Die BAG-Experten sichten die Unterlagen, helfen mit ihrem fachmännischen Auge dabei, sie zu entschlüsseln und geben konkrete Handlungsempfehlungen.
++ Stichwort: BAG-Servicing: Selbstverständlich liefern die BAG-Spezialisten im konkreten Problemfall als externe, aber im Genossenschaftsverbund denkende Kollegen konkrete Lösungsansätze im Rahmen der Bearbeitung für Problemkreditengagements der Bank, die damit bilanziell weiterhin Forderungsinhaber bleibt. Im Regelfall werden maximal 36 Monate für eine kosteneffiziente und rechtssichere Bearbeitung angesetzt.
++ Stichwort: BAG-Forderungskauf: Wer seine Bilanz von Problemkrediten, gekündigten wie ungekündigten, befreien möchte, kann der BAG seine Forderung aus dem Engagement zum Kauf anbieten und somit bilanziell unmittelbar den finanziellen Zufluss verbuchen. Allein in den vergangenen 15 Jahren wurde ein Volumen i. H. v. 1,9 Mrd. € angekauft.
++ Stichwort: BAG-Inkasso: Abgeschriebene Forderungen haben grundsätzlich weiterhin einen materiellen Wert. Die BAG hilft der Bank, solche ungesicherten Forderungen durch das Forderungsinkasso zu realisieren. Hier steht die HFI Finanz- und Investitions-Beratungsgesellschaft Hamm GmbH, eine 100%-ige Tochtergesellschaft der BAG, zur Verfügung, die über die erforderliche Inkassozulassung verfügt. Derzeit sind hier rd. 2,2 Mrd. € Inkassoforderungen im Bestand.
'Bi'-Fazit: Die BAG als Tochter der BVR Sicherungseinrichtung hilft Volks- und Raiffeisenbanken mit einem individuellen Dienstleitungsangebot, Problemfälle im Kreditgeschäft profitabel abzuwickeln. Die beiden Vorstände René Kunsleben und Mark Binczick wie auch AR-Vorsitzender und BVR-Vorstand Gerhard Hofmann stehen persönlich für die genossenschaftlichen Werte Fairness, Vertrauen und Verantwortung, was bspw. die gelebte soziale Verantwortung gegenüber Aktion Mensch und des Christlichen Hospiz Hamm verdeutlicht. Auch dieser Punkt gehört in unser Fazit: Für 2019 hat die BAG nicht nur unzählige Problemfälle der Primärinstitute gelöst, sondern auch der Mutter 19,5 Mio. € in die Kassen gespült.