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Pangaea Life liefert individuellen Beratungsansatz zu wachsendem Kundensegment

Die Versicherungsgruppe die Bayerische hat im Oktober 2017 mit Pangaea Life eine neue Marke ins Leben gerufen. Die basiert insbesondere auf nachhaltigen und ökologischen Investmentkriterien und liefert einen interessanten Beratungsansatz für ein beachtliches und wachsendes Kundensegment: Pangaea, ausgesprochen Pangäa, ist der zunächst erklärungsbedürftige Name für den vor ungefähr 250 Mio. Jahren existierenden Superkontinent, in dem alle Landmassen der Erde zusammengefasst waren. Pangaea symbolisiert, dass ein behutsamer und schonender Umgang mit Ressourcen und Mutter Erde eine wichtige Rolle spielen. Mit Blick auf den früheren Urkontinent könnte man auch konstatieren: ‚Back to the roots‘ als neuer Megatrend. Bei der Bayerischen steht Pangaea Life (www.pangaea-life.de) für die nachhaltige Marke. Das Unternehmen Pangaea Life GmbH arbeitet als Produktschmiede- und Vertriebsplattform und zählt als Tochter der Bayerische Beamten Lebensversicherung a.G. zur Bayerischen Versicherungsgruppe. Pangaea Life bietet eine Investment-Rente (fondgebundene Rentenversicherung) und eine Direktversicherung (Funktionsweise klassische RV), Versicherer ist die Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG. Im Sachbereich werden Hausrat-, Haftpflicht- und eine Kfz-Versicherung für Elektro- und Hybridfahrzeuge geboten, hier fungiert die Bayerische Beamten Versicherung AG als Versicherer. „Es geht darum, mit sinnvollen Produktmerkmalen und einer fairen und attraktiven Kapitalanlage einen Beitrag zur Verbesserung des Klimas und für einen aktiven Umweltschutz zu leisten“, erläutert das zuständige Vorstandsmitglied der Bayerischen, Martin Gräfer. Was heißt das konkret, wenn die Angebote „streng nach nachhaltigen und ökologischen Investmentkriterien ausgerichtet“ werden? Dazu beleuchten wir die Pangaea Life Investment-Rente: Die Anlagebeiträge fließen in nachhaltige Sachwertanlagen, konkret in den nachhaltig investierenden Pangaea Life Fonds. Die auf alternative Investments spezialisierte Fondsgesellschaft Aquila Capital Investmentgesellschaft mbH fungiert als Partner und Portfoliomanager.

Die Investition orientiert sich an fest definierten ethischen, ökologischen und sozialen Kriterien, investiert wird in den Bereich regenerative Energiegewinnung: Photovoltaik, Windenergie, Wasserkraft, Forstwirtschaft, Energieeffizienz und Energiespeicher. Ausgeschlossen werden Investitionen u. a. in die  ++ Erzeugung von Atomenergie  ++ Herstellung von Kriegswaren und Militärgütern  ++ Herstellung von und Handel mit umwelt- und gesundheitsschädigenden Technologien und Produkten  ++ Giftmülltransporte und -exporte  ++ Gentechnik  ++ Kinderarbeit  ++ Artwidrige Tierhaltung (Massentierhaltung).

Bei dem Pangaea Life Fonds handelt es sich um einen offenen Spezialfonds mit einem Zielvolumen von 400 Mio. €, dessen Gebühr mit 1,18 % p.a. ausgewiesen wird. Investiert wurde bisher in den Windpark MADS im Süden Dänemarks. Dabei handelt es sich um einen Near-Shore-Standort direkt auf dem Deich. Das ist Garant für eine gute Windstetigkeit wie bei einer Offshore-Anlage, bedeutet aber als Onshore-Anlage einen geringeren Wartungsaufwand. Ein weiteres Investitionsfeld sind Wasserkraftwerke in Norwegen. „Zur Sicherstellung, dass in nachhaltige Kapitalanlagen investiert wird, wurde zusätzlich zum Anlageausschuss der Bayerischen ein neuer ‚Pangaea Life Anlageausschuss‘ gegründet. Der überprüft jede Investition vor dem Kauf grundsätzlich auf deren Rendite und speziell auf das Kriterium der Nachhaltigkeit“, erläutert Martin Gräfer. Zudem gibt es einen ‚Nachhaltigkeitsbeirat‘. Der soll „die Wünsche der Kunden filtern und Empfehlungen an den Anlageausschuss weitergeben“, zeigt Gräfer konkret auf, wie Kundenwünsche einbezogen werden. Es gehe „um ein gesundes Streben nach Rendite verbunden mit verantwortlichem Handeln“, heißt es zur Sachwertanlage. So wird als (nicht garantiertes) Ertragsziel des Fonds 4–5 % p. a. ausgegeben. Am Ende der Ansparphase der Investment-Rente wird das Guthaben ausgezahlt, als lebenslange Rente, einmalige Kapitalzahlung oder eine Kombination von beidem. In der Phase des Kapitalaufbaus kann mit Beitragsänderungen oder Entnahmen flexibel auf veränderte Lebensumstände reagiert werden. Für die Beratung ebenfalls wichtig: Bei der Nachhaltigkeit steht der Pangaea Life Fonds im Fokus, eine individuelle Änderung der Anlagestrategie, wie Wechsel in einen anderen Investmentfonds, ist nicht durchführbar. Ein Totalverlust ist möglich. Allerdings zeichnet sich die Sachwertanlage durch eine geringe Volatilität aus und auf der siebenstufigen Skala wird ein Risikoindikator von 4 angegeben, das bedeutet solide ertragsorientiert. Zusätzliche Sicherheit liefert die Bestätigung von Uwe Mahrt, Geschäftsführer der Pangaea Life GmbH, dass bereits „mehrjährige Stromabnehmerverträge“ vorliegen.

Werfen wir einen Blick auf die Sachprodukte, die ebenso wie die Lebenprodukte sowohl als Courtagetarif als auch als Nettoprodukt vermittelbar sind. Der für Kapitalanlagen verfügbare Teil der Beitragseinnahmen wird im Pangaea Life Fonds investiert. Die Produkte selbst basieren auf denen der Bayerischen, ergänzen diese aber um Produktmerkmale, die die Nachhaltigkeit unterstreichen. So leistet bspw. die Pangaea Life Hausratversicherung 20 % mehr als in der klassischen Variante, wenn nach einem Schadenfall nachhaltige Ersatzprodukte gekauft werden, bspw. wenn der VN ein Haushaltsgerät mit der höchsten Energieeffizienzklasse oder nachhaltig produzierte Möbel anschafft.

Die Hauptzielgruppe sind also nachhaltig, ökologisch, sozial und ethisch orientierte Kunden. Doch wie groß ist das Kundensegment, bei dem Sie mit Pangaea Life Produkten punkten können? Aufschluss gibt die „Social Banking Study 2012“, die von der im Bereich Financial Services international tätigen Unternehmensberatung zeb GmbH in Zusammenarbeit mit der Alanus Hochschule und puls Marktforschung durchgeführt wurde. Hier ging es zwar um sozial-ökologisch ausgerichtete Kreditinstitute, die Ergebnisse lassen u. E. aber Rückschlüsse auf den Versicherungsbereich zu. Während 53,8 Mio. Bürger ab 16 Jahren zwar keine oder nur eine geringe Affinität zu Nachhaltigkeitsthemen zeigten, wurde ein beachtliches Gesamtpotential für sozial-ökologische Bankangebote von 16,2 Mio. Menschen ermittelt, die über ein Gesamtvermögen von ca. 620 Mrd. € verfügen. „Mittlerweile sind es über 20 Mio. Bürger“, weiß Uwe Mahrt über das kontinuierlich wachsende Kundensegment zu berichten. Doch Aufmerksamkeit verdient nicht nur die große Anzahl der potentiellen Kunden, sondern auch deren Einstellung und Wahrnehmung. Zeb ermittelt „einen Zusatznutzen, den diese in Form einer ‚sozialen Rendite‘ wahrnehmen“. Im Rahmen der Studie sei belegt worden, dass diese ‚soziale Rendite‘ „Bankkunden einen Mehrwert verschaffen kann, der mit dem Effekt von Zinszahlungen vergleichbar ist“. In der Untersuchung wurde festgestellt, dass ein mit (seinerzeit erzielbaren) 1,7 % p.a. verzinstes konventionelles Sparprodukt im Falle einer sozial-ökologischen Bank mit gleicher Zinszahlung, bei dem die Einlagen jedoch nachweislich nur für die Finanzierung sozial-ökologisch nachhaltiger Projekte verwendet werden, zu einer vom nachhaltigkeitsorientierten Kunden empfundenen zusätzlichen ‚sozialen Rendite‘ in Höhe von 1,3 % p.a. führten. Natürlich erhöht dies bei der Pangaea Life Investment-Rente nicht die spätere Rentenzahlung. Die ‚soziale Rendite‘ ist aber ein wichtiger Wohlfühlfaktor, der Zufriedenheit auslöst und daher bei nachhaltigkeitsorientierten Kunden ein wichtiger Bestandteil bei der Kaufentscheidung ist. Und somit auch Bedeutung für die Beratung hat.

‚vt‘-Fazit:  Die Faktoren, dass  ++ die Kapitalanlage unter ethischen, sozialen und ökologischen Anlagekriterien transparent erfolgt  ++ die Sachprodukte zusätzliche nachhaltige Produktmerkmale beinhalten  ++ auf Hochglanzbroschüren verzichtet und auf Recyclingpapier gedruckt wird und ++ zugesagt wird, „für jeden neuen Vertrag, der für ein Pangaea Life Produkt abgeschlossen wird“, in Kooperation mit WeForest einen Baum zu pflanzen, belegen das ganzheitlich auf ökologische und soziale Nachhaltigkeit ausgelegte und bei Pangaea Life gelebte Konzept. Neben der Beratung zum individuellen Absicherungsbedarf ist diese Ausrichtung für nachhaltigkeitsorientierte Kunden ein wichtiges Entscheidungskriterium und liefert einen zusätzlichen Beratungsansatz für Sie. Dazu gibt es ein gewaltiges Kundensegment, bei dem Sie punkten können und das Sie nicht liegen lassen sollten.

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