Die SI Global Garant Invest, kurz ‚SIGGI‘, ist die private Fondsrente der SIGNAL IDUNA Gruppe (SI). Bereits bisher durften die Beiträge bei der SI als eine sichere und renditestarke Investition der Kunden in die Zukunft gesehen werden. Neu sind aber im Wesentlichen drei Dinge: Die Versicherungsnehmer investieren nun nachhaltig. Sie investieren aber nicht mehr bei der SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a.G., sondern bei der neu gegründeten SIGNAL IDUNA Lebensversicherung AG (SI LV AG), die zum 01.01.2022 an den Start ging (vgl. ‚vt‘ 50/21). Zudem wurde der Wertsicherungsfonds getauscht.
Bevor wir das Produkt und die nachhaltige Ausrichtung beleuchten, befassen wir uns zunächst mit der Unternehmensveränderung. Sie hat sowohl für den Bestand bei der ‚alten Leben‘ als auch hinsichtlich Perspektiven der ‚neuen Leben‘ einige Fragen in Vermittlerkreisen aufgeworfen. Bei der Altgesellschaft kann zwar kein ‚echtes‘ Neugeschäft mehr platziert werden, für Bestandkunden sollen aber alle Möglichkeiten in vollem Umfang erhalten bleiben. So können Dynamiken und sonstige Erhöhungen, Riester-Zulagen und Mitversicherungen weiterhin genutzt werden, auch in der bAV.
Neben vertraglichen Selbstverständlichkeiten geht es auch um Service und Betreuung bis hin zur Vergütung. Wir werten die Namenswahl als ein starkes Zeichen für Kontinuität. Bei den von uns kritisierten externen Run-Offs anderer Versicherer erfolgte ganz flott eine Namensänderung, so dass nichts mehr an die alte Gesellschaft erinnerte. Mithin färben auch negative Vorkommnisse nicht auf die weiterhin operativ tätigen früheren Konzernschwestern ab.
Dementgegen findet bei der SI ohnehin kein externer Run-Off statt und bereits mit der – bis auf die Rechtsform identischen – Namenswahl wird eine hohe Bedeutung und Verpflichtung zugleich für den Erhalt des guten Images auch bei der Altgesellschaft signalisiert. Und das funktioniert mit Kontinuität bei den Leistungen und der Arbeit der Sachbearbeiter, die weiterhin unter dem ‚SI-Stern‘ segeln. Da alles in SI-Hand verbleibt, ist die Frage berechtigt, warum überhaupt eine neue Leben-Gesellschaft gegründet wurde.
Dazu gibt es mehrere gewichtige Gründe. Bei der SI wird das zunehmend wichtige Thema Nachhaltigkeit forciert und bei einem neuen Versicherer lässt sich das insbesondere bei den Kapitalanlagen leichter bewerkstelligen. „Bei der SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a.G. müssen wir lange Durationen berücksichtigen, ein kurzfristiges Umstellen auf durchgehend nachhaltige Anlagen wäre nicht möglich“, erläutert Clemens Vatter, Mitglied des SI-Konzernvorstandes.
Die lange durchschnittliche Kapitalbindungsdauer führt bei der Altgesellschaft zu höher verzinsten Kapitalanlagen als es momentan sichere Anlagen erbringen. Zugleich haben die Bestandkunden höhere Garantiezinsen in ihren Verträgen, bis 4 % müssen bedient werden. Bei der neuen SI Leben liegt der Höchstrechnungszins dagegen bei 0,25 %. Ein weiterer wichtiger Vorteil für die Bestandskunden sind die sinkenden Kosten, da die alte SI Leben von den Kosten des Neugeschäfts entlastet ist.
Des einen Freud‘ ist des anderen Leid: So fallen die Kosten für die Neukundengewinnung wie für Marketing und Abschlussprovisionen bei der SI LV AG an. Das führt auch mit Blick auf den kleinen Bestand, die geringen Kapitalanlagen und Niedrigzins zu der berechtigten Frage, wie es um deren Finanzkraft und Sicherheit bestellt ist. Risiken für die Kunden und Haftung für die Vermittler sind da die Stichworte.
Doch etwaige Sorgen kann die SI entkräften. Die SI LV AG hat einen Gewinnabführungsvertrag mit der SI Holding geschlossen. Das bedeutet nicht nur, dass die SI LV AG in späteren Jahren Gewinne abführen wird, sondern die Holding wird in den ersten Jahren Anlaufverluste ausgleichen, „dadurch werden Investitionen, z. B. in den Vertrieb und die Produkte, vorfinanziert“, erläutert Konzernvorstand Vatter. Kommen wir damit zur bereits jetzt greifenden Zukunftsorientierung der SI LV AG, im Produktportfolio einen nachhaltig ausgerichteten Investmentansatz zu verfolgen.
Dies bedeutet u. a., die Kapitalanlagen sind für alle Produkte von Beginn an nachhaltig ausgerichtet, und dazu zählen die ‚ESG Kriterien‘ (Environment/Umwelt, Social/Soziales und Governance/Unternehmensführung). „Wir berücksichtigen ESG-Aspekte entlang der gesamten Wertschöpfungskette und richten unser Handeln in der Unternehmenssteuerung nach den Prinzipien der Vereinten Nationen für nachhaltige Versicherungen (UN PSI) aus“, legt Daniel Windt, Vorstandsmitglied SI LV AG, dar.
Windt positioniert sich auch zu den Investments: „Unsere Kapitalanlagestrategie richten wir nachhaltig und klimaschonend aus und folgen den UN-Prinzipien für verantwortliches Investieren (UN PRI). Unser Fokus liegt auf Investments in erneuerbare Energien und deren Ausbau, wie z.B. in Wind- und Solarparks. Zudem unterstützen wir die Ziele des Pariser Klimaabkommens von 2015.“ Dass dies nicht bloß Absichtserklärungen sind, sondern dementsprechend gehandelt wird, bestätigt die Auszeichnung durch das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP): Die nachhaltige Ausrichtung der SI LV AG-Fondspalette wurde mit ‚sehr gut‘ bewertet.
Dass die SI LV AG aufgrund der Neugründung Nachhaltigkeit von Beginn an konsequent fokussieren kann, hat Vorteile. „Damit zeigen wir Innovation und sind einer der wenigen Anbieter am Markt mit einer nachhaltigen Kapitalanlage bei allen LV-Produkten“, weist Ulrich Scheele, Generalbevollmächtigter SI, auf die besondere Situation im Wettbewerbsumfeld hin.
Zur nachhaltigen LV-Produktpalette zählen u. a. ++ das Arbeitskraftabsicherungs-Konzept ‚SI WorkLife‘ mit BU- und Grundfähigkeitsversicherung (vgl. ‚vt‘ 48/19) ++ die überarbeitete ‚SI RisikofreiLeben‘, die es nun in drei Varianten (für Familien, für Unternehmer und für Immobilienfinanzierer) gibt (vgl. ‚vt‘ 04/22) sowie ++ die vollständig überarbeitete Fondspolice SI Global Garant Invest (vgl. ‚vt‘ 03/22). Die beleuchten wir nachfolgend genauer für Sie:
Wer die seit über 10 Jahren am Markt befindliche Fondsrente ‚SIGGI‘ bereits kennt, darf sich auf Neuerungen freuen. „Der bisherige Wertsicherungsfonds ‚SI SaveInvest‘ wurde ausgetauscht und auch die Funktionsweise des Gesamtproduktes umfänglich optimiert“, erläutert Scheele. Alle drei Anlagetöpfe, das Sicherungsvermögen, der SI-eigene Spezialfonds sowie die freien Fonds, sind nachhaltig ausgerichtet.
Der für die Renditechancen mit entscheidende Spezialfonds ‚SI BestInvest‘ wird von der zur SI Gruppe gehörenden Hanseatische Investment-GmbH verwaltet und rangiert in der Risikoklasse 7. Die Basisinformationsblätter weisen je nach Dauer der Ansparzeit und der Höhe der Bruttobeitragsgarantie, die der Kunde zwischen 0 % und 80 % wählen kann, eine Risikoklasse von 2 bis 4 auf. In der bAV ist auch ein Garantieniveau von 90 % wählbar. Bei den freien Fonds steht dem VN für die Zusammenstellung eines eigenen Fondsportfolios ein breites Anlagespektrum offen, das sich von reinen Aktien-, Renten- und gemischten Fonds bis hin zu ETFs erstreckt.
Die FRV bietet verschiedene Zusatzbausteine, Flexibilitäten und Optionen. So kann der VN bspw. zu Vertragsbeginn und auch während der Ansparphase den ‚Garantieplan Sicherheit+‘ wählen, der nach 5 Jahren Ansparzeit einsetzt. Bedingungsgemäß wird dann regelmäßig die rechnerisch höchstmögliche Mindestleistung überprüft und ob das Vertragsguthaben ausreicht, um das Garantieniveau zu erhöhen. Damit können quasi zwischenzeitliche Gewinne abgesichert werden. Diese Absicherung kann aber dazu führen, dass weniger Kapital für den Spezialfonds und die freie Fondsanlage zur Verfügung steht, also die Renditechancen sinken.
Da passt es ganz gut, dass die Option jederzeit auch wieder ausgeschlossen werden kann, bspw. weil der VN mit einer von ursprünglich 80 % auf 100 % gestiegenen Beitragsgarantie zufrieden ist und im weiteren Verlauf der Ansparphase Renditechancen nutzen will. Ein weiterer Zusatzbaustein ist das ‚Ablaufmanagement+‘, das in Abhängigkeit von der Ansparzeit des Vertrages 4 (Ansparzeit mindestens 10 Jahre) oder 6 Jahre (Ansparzeit mind. 16 Jahre) vor Ende der Ansparzeit greift.
Das Ablaufmanagement soll mögliche Kursverluste auf den ‚letzten Metern‘ durch Umschichtung in sicherheitsorientierte Fonds abfedern. In Phase 1 (2 oder 3 Jahre) erfolgt die Umschichtung aus der freien Fondsanlage in risikoarme Fonds, in Phase 2 wird jährlich geprüft, ob eine Erhöhung des vereinbarten Garantieniveaus möglich ist. Ein vereinbartes Ablaufmanagement kann auch jederzeit wieder ausgeschlossen werden.
Zu nennen sind auch die ++ Flexibilitätsbausteine, dazu zählen Zuzahlungen, Ausbaugarantien und Entnahmen, sowie ++ Optionen. Die Option auf erhöhte Altersrente ermöglicht eine erhöhte Altersrente zum Rentenbeginn bei Hilfebedürftigkeit. Aufgrund der Dread-Disease-Option kann die versicherte Person bei Eintritt einer (bedingungsgemäßen) schweren Krankheit (vor Beginn der Rentenzahlung) eine Kapitalleistung in Höhe des Rückkaufwertes verlangen. Der Vertrag endet dann mit Zahlung der Leistung.
‚vt‘-Fazit: Trotz kritischer Berichte über Greenwashing-Fälle oder Kritik an der EU-Nachhaltigkeits-Einstufung der Kernenergie ist Nachhaltigkeit ein Thema, das gekommen ist, um zu bleiben und dem sich Vermittler im LV-Bereich stellen müssen, sei es durch regulatorische Vorgaben oder aus Kundensicht. Aus dem klassischen Dreieck der Geldanlage (Rentabilität, Sicherheit, Liquidität) ist durch das zusätzliche Kriterium Nachhaltigkeit ein Viereck geworden.
Mit der neuen SI LV AG besetzt die SI das Thema Nachhaltigkeit überzeugend. Dank der Neuerungen bei ‚SIGGI‘ können Vermittler eine flexible Fondsrente in ihr Portfolio aufnehmen, die dem kundenindividuellen Bedürfnis nach Sicherheit oder der Erwartung auf hohe Renditechancen gerecht wird und nachhaltig ausgerichtet ist.
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