Das Thema Nachhaltigkeit steht insbesondere durch regulatorisches Chaos auf EU- und deutscher Ebene sowie negativer Berichte zu tatsächlichem oder vermeintlichem Greenwashing nicht nur positiv im Rampenlicht (vgl. ‚vt‘ 40/22). Dennoch hat sich Nachhaltigkeit in den Köpfen der Verbraucher festgesetzt und ist und bleibt ein wichtiges Zukunftsthema. Das betrifft nicht nur den LV-Bereich, sondern kann auch Thema bei Sach und Rechtsschutz sein.
Welchen Beratungsansatz die DMB Rechtsschutz-Versicherung AG/Köln in Verbindung mit Nachhaltigkeit liefert, haben wir für Sie beleuchtet. Doch zunächst schauen wir auf den Kölner Versicherer, der vor 16 Jahren für Versicherungsmakler noch eine graue Maus war: Als Spezialist für Mietrechtsschutz-Versicherungen gründete der Deutscher Mieterbund 1982 die Deutscher Mieterbund Rechtsschutz-Versicherung AG.
Im Jahre 2004 wurde der heutige Vorstandsvorsitzende Dr. Wolfgang Hofbauer als Vorstand bestellt und läutete die wichtige und zukunftsorientierte vertriebliche Neupositionierung ein. Mitte 2006 erfolgte die Firmierungsänderung zur heutigen DMB Rechtsschutz-Versicherung AG, und das Produktangebot wurde um das Privatkundensegment für unabhängige Vermittler erweitert. „Wir wollen uns als kompetenter Partner im Maklermarkt langfristig profilieren“, gab Dr. Hofbauer im Jahre 2008 im Gespräch mit der ‚vt‘-Redaktion das klare und ambitionierte Ziel zu Protokoll (vgl. ‚vt‘ 37/08).
Inzwischen ist der Rechtsschutz-Spezialist zu einem bei vielen unabhängigen Vermittlern anerkannten Maklerversicherer geworden. Ein Blick auf die Entwicklung verdeutlicht den Erfolg von Dr. Hofbauers strategischem Ansatz und Wirken des DMB Rechtsschutz-Teams: ++ Im Jahr 2006 betrugen die Beitragseinnahmen im Maklergeschäft 0,6 Mio. € ++ 2009 waren es 3,9 Mio. € ++ 2013 wurde mit 10,6 Mio. € die 10 Mio. €-Grenze geknackt ++ 2016 schlugen 14,7 Mio. € zu Buche. Das waren erstmals über 50 % der Gesamtbeitragseinnahmen, die 29,28 Mio. € betrugen
++ Die 20 Mio. €-Grenze wurde 2020 mit 20,2 Mio. € überschritten ++ Steigende gebuchte Beiträge aus dem Maklerkanal setzten sich auch 2021 fort, die legten nochmals um 6,9 % auf 21,6 Mio. € zu (vgl. ‚vt‘ 34/22). Das Maklergeschäft trägt damit über 60 % zu den Gesamtbeitragseinnahmen in Höhe von 35,95 Mio. € bei. Grundvoraussetzungen sind neben dem Service, funktionierender Technik, zukunftsfähig aufgestellter IT, einem Maklerportal und papierloser Verarbeitung auch Produkte, die im Maklermarkt ankommen und sich wandelnden Ansprüchen anpassen.
Da bietet die DMB Rechtsschutz für das Privatkundengeschäft bereits seit 2008 neben dem Standardtarif die exklusiv auf den Vertrieb durch unabhängige Vermittler ausgerichtete Produktlinie ‚EXPERT‘. Sowohl bei dem 2012 als auch dem 2017 durchgeführten ‚vt’-Partnerschaftsspiegel – Versicherungsmakler bewerteten die DMB Rechtsschutz als „zuverlässigen Maklerpartner“ – wurde die Produktlinie hervorragend bewertet, zuletzt bescheinigten 90,7 % ‚EXPERT‘ ein ausgezeichnet bis gutes Preis-Leistungs-Verhältnis (vgl. ‚vt‘ 32/13 und 16/18).
„Guter Beitrag für sehr gute Leistung“, lobte Versicherungsmakler Michael Hass/Bad Berleburg. Es folgte die Erweiterung um den Premium-Rechtsschutz ‚PRESTIGE’ und der Einstieg in den Geschäftskundenbereich. Mit ++ ‚KOMPEX‘ als Absicherung für kleine bis mittlere Unternehmen, Selbstständige und Freiberufler (vgl. ‚vt‘ 36/09)
++ ‚AGROMEX‘ als Kompaktlösung für Land- und Forstwirte, Weinbau- und Gartenbaubetriebe sowie Baumschulen (vgl. ‚vt‘ 21/10) sowie ++ ‚KOMedEX‘ zur Absicherung von niedergelassenen Ärzten, selbstständigen Apothekern sowie weiteren medizinischen Berufen und Bereichen (vgl. ‚vt‘ 29/13) erfolgte der kontinuierliche Ausbau der maklerorientierten und auf Berufsgruppen zugeschnittenen Produktpalette.
Die DMB Rechtsschutz zeigte sich weiterhin innovativ und brachte 2017 das einfach und schnell über das DMB-Maklerportal abschließbare Rechtsschutz-Paket ‚Schnell & Sicher EXPERT’ auf den Markt (vgl. ‚vt‘ 29/17). Da wundert es nicht, wenn der Kölner Versicherer auch im Zusammenhang mit 
Nachhaltigkeit ein innovatives Produkt anbieten will. Das neuste Produkt des Rechtsschutz-Spezialisten heißt ‚YOLIG‘ und ist für eine spezifische Zielgruppe konzipiert, die entsprechend ihrer Lebenswünsche und Überzeugungen auch bei der Rechtsschutzversicherung eine nachhaltige Lebensweise bekräftigt und bei der Absicherung berücksichtigt sehen möchte.
Dabei kann ‚YOLIG‘ für ‚You Live It Green‘ – ‚Du lebst es grün‘ stehen und enthält zu nachhaltigem Verhalten passenden und ergänzenden Versicherungsschutz oder führt zu einer günstigeren Prämie. Schauen wir auf einige Details: ++ Basis von ‚YOLIG‘ ist ‚EXPERT‘ ++ Die Police kann mit einer Selbstbeteiligung von 150 €, 300 € oder 500 € abgeschlossen werden ++ Menschen, die statt eines Verbrenners ein Fahrzeug mit Elektro- oder alternativem Antrieb fahren, sparen beim Verkehrs-Rechtsschutz. Beispiele: Beim RS Privat, Beruf, Verkehr und Wohnen zahlt eine Familie bei einem SB von 300 € dann 282,73 € (Jahresbeitrag inklusive Versicherungssteuer) und somit 14,89 € weniger, eine Ersparnis von 5 %.
Bei einem Single mit RS Privat, Beruf und Verkehr beträgt der Beitrag 237,26 € (Jahresbeitrag inklusive Versicherungssteuer, 300 € SB), die Ersparnis beträgt 12,48 € bzw. 5 %. „Besonders offen für nachhaltige Produkte sind junge Menschen. Damit ‚YOLIG‘ für junge Menschen attraktiv ist, zahlen sie während der Berufsausbildung oder des Studiums bis zu vier Jahre lang deutlich weniger Beitrag“, weist Dr. Hofbauer auf weitere Beitragsgestaltungen hin ++ Für Kunden, die auf ein eigenes Auto verzichten, verspricht die DMB Rechtsschutz einen Mobilitätsschutz:
„Auch ohne Verkehrs-Rechtsschutz sind die Kunden im Rahmen des Privat-Rechtsschutzes unterwegs auf der sicheren Seite: beim gewerblichen Car-Sharing, beim Fahren von E-Bikes und Fahrrädern, im öffentlichen Bus- und Bahnverkehr, als Skater, Reiter und Fußgänger.“ ++ Ein weiteres Absicherungs-Feature hält ‚YOLIG‘ für Kunden bereit, die eine Photovoltaikanlage bis 29 kWp, eine Solar- oder Windenergieanlage besitzen – für Streitigkeiten beim Kauf, bei der Installation oder beim Betrieb solcher Anlagen. Hier nennt die DMB Rechtsschutz für ‚YOLIG‘-Kunden mit Privat-RS konkret als zusätzliche Absicherung im Streitfall eine Kostenübernahme bis 10.000 €:
++ Die in Betrieb genommenen Solarmodule auf dem Dach funktionieren nicht. Der Installateur bestreitet den Mangel ++ Strom der Photovoltaikanlage wird ins öffentliche Stromnetz eingespeist. Es kommt zum Streit mit dem Finanzamt wegen der Umsatzsteuer ++ Des Weiteren Streitigkeiten z. B. mit dem Gewerbeamt oder Energieunternehmen.
Und zum Mobilitätsschutz auch ohne Verkehrs-RS führen die Kölner folgende versicherte Streitfälle als Beispiele an: ++ Der Anbieter des gewerblichen Car-Sharings wirft dem VN vor, er hätte das Auto beschädigt ++ Das neue E-Bike hat nicht die versprochene Akku-Reichweite – es kommt zum Streit mit dem Verkäufer ++ Der VN überfährt mit dem Fahrrad eine rote Ampel und will gegen den Bußgeldbescheid vorgehen.
Nachhaltigkeit betrifft nicht nur das Produkt, sondern wird auch mit dem Online-Abschluss im Maklerportal bis zur bevorzugten Kommunikation mit den Kunden per E-Mail oder Telefon, um so weit wie möglich auf Papier zu verzichten, untermauert. Insbesondere führt jeder ‚YOLIG‘-Abschluss zu einer Spende als Beitrag zum Umwelt- und Klimaschutz, erläutert Dr. Hofbauer: „Wir spenden 2,50 € für das erste und jedes weitere Versicherungsjahr an ein Umwelt- und Klimaschutzprojekt, zur Moorrenaturierung oder Baumpflanzung. Für jedes Jahr Schadenfreiheit verdoppeln wir den Betrag. Pro Vertrag 5 € entsprechen dann in etwa einem gepflanzten Baum oder einem Quadratmeter Moor.“
Das ist eingebettet in die gesamte nachhaltige Aufstellung des Versicherers, „bereits seit 2010 sind wir vollständig klimaneutral aufgestellt“, bekräftigt der Vorstandsvorsitzende und unterstreicht: „Mit ‚YOLIG‘ untermauert die DMB Rechtsschutz ihre Innovationskraft. Wir sind überzeugt, mit unseren Produkten und unserer konsequenten Ausrichtung auf die digitale und persönliche Maklerberatung und -betreuung auch die nächsten Jahre zum gemeinsamen Erfolg beizutragen.“
Positive Kontinuität zeigt der Versicherer nicht nur mit Blick auf sein ökologisch verantwortungsvolles Verhalten, sondern auch bei den unabhängigen Geschäftspartnern. Wie sehr die DMB Rechtsschutz sich den Versicherungsmaklern verbunden und verpflichtet fühlt, sieht man auch an ihrem Engagement bei der Bundesarbeitsgemeinschaft zur Förderung der Versicherungsmakler (BFV) seit deren Gründung 2014: „Als BFV-Gründungsmitglied setzen wir uns für den Berufsstand der Versicherungsmakler ein“, betont Dr. Hofbauer.
So war die DMB Rechtsschutz 2021 Teil der ‚Digitalen Bildungsinitiative‘ für Makler und Mehrfachagenten, die von der BFV in Kooperation mit der Deutschen Maklerakademie (DMA) organisiert wurde (vgl. ‚vt‘ 48/20). Nachhaltig eben auch für den verbraucherorientierten Beratungs- und Vermittlungsweg Versicherungsmakler.
‚vt‘-Fazit: Mit ‚YOLIG‘ hat die DMB Rechtsschutz einmal mehr ein innovatives und auf eine Zielgruppe zugeschnittenes Produkt auf den Markt gebracht. Damit liefert der Kölner Versicherer einen für die individuelle Beratung von auf ökologische Aspekte besonderen Wert legende Kunden passenden Rechtsschutz-Tarif. Das ist eine sinnvolle und nachhaltige Ergänzung für das Produktportfolio des Versicherungsmaklers.
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