vt – Aktuelle Themen

++ „Zweifellos setzen sich bisherig regulatorisch bedingte Veränderungen für die gesamte Versicherungs- wie Finanzbranche auch in Zukunft fort. Jüngste Signale aus Berlin und Brüssel zeigen eindrucksvoll, dass justierte Anforderungen an die Kundenberatung mutmaßlich weiter ansteigen werden. Schlussendlich bewirkt Regulation fortwährend eine Erhöhung des administrativen Aufwands für einen Makler. Daher sind Makler gut beraten, Geschäfts- wie Beratungsabläufe einmal mehr entsprechend zu optimieren.  Als Intermediär zwischen Versicherer und Vermittler bieten gute Maklerpools in diesem Zusammenhang effiziente Unterstützung, indem diese bestenfalls bereits regulatorische Anforderungen in systemunterstützte Beratungsprozesse integriert haben. In diesem Sinne tragen gut aufgestellte Pools mit modernsten Technologie- wie digitalen Serviceangeboten zur Vereinfachung des Workflows im Sinne des Vertriebs bei. Anders ausgedrückt geht es künftig mehr denn je um die Vereinfachung und flächendeckende Bereitstellung von Prozessen durch Pools, die dem Makler eine möglichst zeit- und kostensparende, jedoch auch rechtssichere Beratung angesichts starker Regulierung ermöglicht. Für Maklerpools wie BCA, die über entsprechende Ressourcen verfügen, ist Digitalisierung somit als Chance anzusehen. Und als nach wie vor einziger Pool mit eigener Bank (BfV AG) steht Vermittlern die BCA mit unübertroffenem Regulierungs-Know-how zur Seite. Nebst Regulierung und steigendem Digitalisierungsgrad in Kern-Prozessen tragen zudem deutlich angepasste Vergütungsmodelle zu weiteren Veränderungen in 2017 bei Vermittlern bei. Einmal mehr muss das Gros der Vermittlerschaft sein Geschäftsmodell mit Bezug auf Wirtschaftlichkeit, Effizienz wie Qualitätssicherung durchgehen und gegebenenfalls neu justieren. Anlehnend daran könnten Makler künftig aus der Bündelung von Einzelgeschäften beziehungsweise durch die Kooperation mit einem starken Full-Service-Dienstleister wertvolle Synergieeffekte erzielen. Im Hinblick auf kommende Veränderungen im Vertrieb sehen wir uns als Anbieter in den Bereichen Maklerpool und Haftungsdach bestens positioniert und schätzen generell Regulierung, Digitalisierung wie Vergütungsmodifizierungen nicht als Hemmnis sondern vielmehr als große Chance für unsere Vermittler ein.  ++ Im Hinblick auf die EZB wäre es bei der aktuellen Niedrigzinsphase – und um eine gegebenenfalls aufkommenden Eurokrise zu entgehen – durchaus wünschenswert, wenn die Zentralbank an den passenden Stellschrauben drehen würde. Mit Blick auf die Entscheider kann jedoch derzeit nicht von einer markanten Zinserhöhung ausgegangen werden – vielmehr wird die Branche mutmaßlich weiter durch das Niedrigzinsumfeld geprägt sein. In Bezug auf die IDD-Umsetzung in nationales Recht erwarten wir generell eine Stärkung wie Sicherstellung der Beratungsqualität zuzüglich mehr Rechts- und Planungssicherheit für unternehmerisches Handeln. Um dieses zu gewährleisten dürfen kommende Regulationen, gleich ob Investment oder Versicherungen betreffend, zu keiner einseitigen Benachteiligung des unabhängigen Vermittlers hinsichtlich Beratungsangebot und -vergütung – sprich zu einer „Anti-Makler-Regelung“ – führen. Ein solches Vorgehen wäre mit Bezug auf optimalen Verbraucherschutz verheerend. Eine Zwangsverhaftung der Branche hin zur Honorarberatung beziehungsweise einseitige „Verteufelung“ von (Abschluss-)Provisionen ist unserer Meinung nach kein gelebter Verbraucherschutz – im Gegenteil! Bei aller notwendigen Regulation wäre es überdies wünschenswert, dass ein gewisses Augenmaß im Hinblick auf Praktikabilität wie Nutzen der neuen Anforderungen gewahrt bleibt.  ++ Gerade in Zeiten in denen die Anforderungen für den Vertrieb zunehmen, geht es uns als Dienstleister für Finanz- wie Versicherungsmakler ausdrücklich darum, eine professionelle Entlastung unserer Partner innerhalb ihrer täglichen Beratungsarbeit zu gewährleisten. Insbesondere in Bezug auf regulatorisch bedingte Veränderungen fokussiert sich BCA als Full-Service-Dienstleister auf vereinfachte MiFiD- und IDD-konforme Beratungsprozesse, automatisierte wie leistungsfähige Datenverarbeitungsprozesse, zielgruppenorientierte Vergleichs-, Qualitätsranking- und Abschlusstools oder auch maßgeschneiderte Marketing- wie Kommunikationshilfen. Um unseren Partnern auch in 2017 bestmögliche Leistung anzubieten, werden wir auch künftig in derselben Art und Weise den Ausbau der Support- wie Service-Leistungen fortsetzen. Konsequent legen wir somit unseren Schwerpunkt nach wie vor auf die Aufgaben „Regulierung, Digitalisierung und Prozessoptimierung“ und somit auf die Kernthemen der Branche.“