Wird von einem ‚nachhaltigen‘ oder ‚grünen‘ Versicherer gesprochen, dann fällt oft der Name Pangaea Life. Das liegt nicht nur daran, dass die Tochter und nachhaltige Marke der Versicherungsgruppe die Bayerische frühzeitig der wachsenden Bedeutung nachhaltiger Versicherungs- und Vorsorgelösungen Rechnung getragen hat: Auch aktuell lassen die Münchner mit einem neuen Altersvorsorgeprodukt und innovativer Beratungsunterstützung aufhorchen – eine Beratungsunterstützung, die per bereitgestellter VR-Brille ‚Mitreisende‘ bei der kürzlich erstmalig durchgeführten digitalen Investmentreise mit „Wow“ und „Hammergeil“ begeistert kommentierten (vgl. ‚vt‘ 13/21), doch dazu später mehr:
Bereits 2017, als ‚Nachhaltigkeit‘ noch kein häufig gebrauchtes Wort in der Versicherungsbranche war, hat die Bayerische mit Pangaea Life dies überzeugend in ihrem Produktportfolio hinterlegt und einen spannenden Beratungsansatz geliefert (vgl. ‚vt‘ 19/18). Dreh- und Angelpunkt der Pangaea Life Produktwelt ist der Pangaea Life Fonds. Auch bei einer grünen Altersvorsorge gilt es Chancen und Risiken im Blick zu behalten. Schauen wir daher zunächst auf ein paar Daten und Zahlen (Stand 31.12.2020) des im September 2017 aufgelegten Pangaea Life Fonds (Fondsbezeichnung: Lion Umbrella Fund I S.A., SICAV-RAIF – PANGAEA; Asset Manager: Aquila Capital Investmentgesellschaft mbH).
Auf der siebenstufigen Skala wird der Fonds mit Risikoindikator (SRI) 3 eingestuft, bei einer Volatilität von 5,9 % p.a. seit Auflage. Bei den Kosten schlagen Gebühren von 1,14 % p.a. zu Buche, Ausgabeaufschlag und Performance Fee fallen nicht an. Die Wertentwicklung des Fonds seit Auflage (zum Jahreswechsel 2019-2020 erfolgte die Umstellung auf Fair Value Bewertung) ist mit 6,8 % p.a. angegeben, das Fondsvolumen beträgt 244,4 Mio. €.
Doch wie ist es um die Nachhaltigkeit bestellt? Der Fonds investiert bisher ausschließlich in ‚Erneuerbare Energien‘, wobei unterschiedliche Technologien an verschiedenen Standorten in Europa für eine Risikostreuung sorgen. Das sind die Investments ++ ‚Sol‘ (Photovoltaik, Portugal) ++ ‚Tinosa‘ (Photovoltaik, Spanien) ++ ‚Sagres‘ (Wasserkraft, Portugal) ++ ‚Mads‘ (Windenergie, Dänemark) ++ ‚Tesla‘ (Windenergie, Norwegen) und ++ ‚The Rock‘ (Windenergie, Norwegen). Weitere zukünftig mögliche Investitionsfelder sind bspw. Energiespeicher und Forstinvestments. Damit wird transparent, dass 100 % des Kapitals in konkrete Sachwert-Anlagen investiert werden, die den ESG-Kriterien entsprechen.
Zwar sollten mit der zum 10.03.2021 in Kraft getretenen EU-Verordnung für nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungspflichten im Finanzdienstleistungssektor Anleger mehr Informationen erhalten, welche Nachhaltigkeitsrisiken bestimmte Anlagen haben, doch die Gefahr von ‚Greenwashing‘ ist damit nicht vorbei, kritisiert unser ‚k-mi‘-Kapitalmarktexperte Christian Prüßing (vgl. ‚vt‘ 15/21):
„Die EU-VO bieten nicht viel Orientierung und mangels Breitenwirkung werden sie ‚Greenwashing‘ auch nicht wirksam bekämpfen können, wenn nichts Grundsätzliches an der EU-SFDR (Nachhaltigkeitsberichterstattung im Finanzdienstleistungssektor) geändert wird, außer dass neue Kürzel erfunden werden.“ Prüßing rät daher: „Man kann durchaus auch ohne das EU-Siegel der Nachhaltigkeit ökologisch sinnvoll investieren. Entscheidend sind dabei konkrete Produkte oder Projekte, die echtes Impact Investing verwirklichen.“
Mit den Direktinvestments in grüne Energie-Anlagen liefert Pangaea Life den Kunden „eine Kapitalanlage mit nachweislich nachhaltigem Impact, die langfristig, schwankungsarm und rentabel ist“, sagt Uwe Mahrt, neben Daniel Regensburger Geschäftsführer der Pangaea Life GmbH. Damit Vermittler diese nachhaltigen Investments selbst erleben und ihren Kunden erfahrbar machen können, haben die Münchner eine beeindruckende digitale Investmentreise kreiert. Die führt zu den Windparks in Skandinavien sowie Wasserkraft- und Photovoltaik-Anlagen auf der iberischen Halbinsel und ist mit der von Pangaea Life allen interessierten Vermittlern zur Verfügung gestellten VR-Brille (vgl. ‚vt‘ 11/21) ein Erlebnis aus einer 360° Perspektive.
Ihr ‚vt‘-Chefredakteur Erwin Hausen war mit auf der digitalen Reise – es war und ist faszinierend. Doch lassen wir die sprechen, die nicht nur beeindruckt waren, sondern Kunden beraten und gleich den tollen Beratungsansatz für die Kunden mitnehmen: ++ „Die Idee war und ist genial, es war sehr beeindruckend und die 45 Minuten sind sowas von kurzweilig gewesen. Großes, großes Lob – die Idee an sich und auch wie es durchgeführt wurde, ist echt klasse.
Wir werden das Ganze auch für unsere Kunden anbieten“, bringt Petra Hüber, Geschäftsführerin Versicherungsmakler Hüber GmbH/Schwäbisch Gmünd, ihre Begeisterung zum Ausdruck ++ „Dieses Erlebnis sollte jeder mal mitgemacht haben. Bequem per Smartphone von zuhause aus“, lobt der zertifizierte Finanzcoach und Finanzanlagenvermittler Dennis Güttler, ÖkoInvest/Leipzig. Die aktuelle digitale Reise kann jederzeit angetreten werden. Doch dabei bleibt es nicht, verspricht Regensburger: „Sobald die Corona-Bestimmungen es zulassen, drehen wir die Reisen zu unseren weiteren nachhaltigen Investments in Norwegen und Spanien.“
Im Versicherungsbereich baut die Bayerische die Produktpalette mit Pangaea Life immer weiter aus. Im Bereich der privaten Altersvorsorge ist zum 01.04.2021 die Pangaea Life Basis-Rente an den Start gegangen. Die nachhaltige Kapitalanlage erfolgt auch hier mit dem Pangaea Life Fonds, Versicherer ist die BL die Bayerische Lebensversicherung AG. Dass bei einer Basis-Rente in der Ansparphase die Beiträge steuerlich gefördert werden und die späteren Rentenzahlungen der Steuer unterliegen, sei, um nicht Eulen nach Athen zu tragen, hier nur am Rande erwähnt. Gleichwohl hat es Bedeutung:
Ledige, die bis zu 25.787 € einzahlen, wovon im Jahr 2021 92 % steuerlich geltend gemacht werden können, können 23.724 € absetzen (bei Verheirateten resultieren bei 92 % vom Höchstbetrag 51.574 € absetzbare 47.448 €). Insbesondere unter gut verdienenden Angestellten sowie erfolgreichen Selbständigen und Freiberuflern, die von den hohen geförderten Beiträgen profitieren können, findet sich Klientel, dass sowohl auf Rendite als auch auf klimafreundliche Investments achtet und für Nachhaltigkeit besonders ansprechbar ist.
Die fondsgebundene grüne Basis-Rente kann auch mit kleineren Beiträgen bespart werden, flexibel möglich sind laufende Beiträge ab 25 € monatlich oder Einmalzahlungen ab 2.500 €. „Unsere neue Basis-Rente zeigt, wie Kunden mithilfe staatlicher Förderung ihren Lebensstandard im Alter absichern und zugleich die Lebensgrundlagen künftiger Generationen schützen können“, weist Martin Gräfer, Vorstand der Versicherungsgruppe die Bayerische, auf einen weiteren Beratungsansatz hin.
Für die private Altersvorsorge sind des Weiteren verfügbar ++ seit über drei Jahren die Pangaea Life Investment-Rente (fondsgebundene Rentenversicherung) sowie darauf aufbauend ++ die Pangaea Life plusrente, bei der beim Onlineshopping zusätzlich 1 % Cashback für die Rente gesammelt werden kann. Schauen wir auch kurz auf die Komposit-Sparte, hier zählen zum Portfolio ++ Haftpflichtversicherung ++ Hausratversicherung und ++ KFZ-Versicherung. Und im betrieblichen Bereich werden angeboten ++ die Pangaea Life Direktversicherung ++ die Pangaea Life Unterstützungskasse und ++ ab Juni 2021 die Pangaea Life Gewerbe-Police mit Betriebshaftpflicht- und Gewerbeinhalt-Versicherung.
‚vt‘-Fazit: Wo Nachhaltigkeit draufsteht, muss auch Nachhaltigkeit drin sein – das ist eine berechtigte Erwartungshaltung der Kunden, die nachhaltig investieren wollen. Damit wird es entsprechend zur Aufgabe der Vermittler, vor Nachhaltigen-Empfehlungen auch genau hinzuschauen. Durch echtes Impact Investing mit 100 % Kapitalinvestition in konkrete Sachwert-Anlagen aus dem regenerativen Energiesektor sowie einer Durchschnitts-Rendite von 6,8 % seit Auflage vereint Pangaea Life transparente Nachhaltigkeit mit einer stabilen Rendite. Transparenz auch für Ihre interessierten Kunden, die Sie mit auf die digitale Investmentreise nehmen können und sollten.
Dieser Beitrag ist frei lesbar. Wenn Sie den 'direkten Draht' für das vertrauliche Gespräch mit Ihrem ‚versicherungstip‘-Chefredakteur nutzen, umfassend und zeitnah informiert und vollen Zugriff auf alle Print- und Digital-Leistungen von ‚versicherungstip‘ haben möchten: Sichern Sie sich umgehend die volle Leistungspalette mit einem
'versicherungstip'-Abonnement.
Damit erhalten Sie
• wöchentlich die 'versicherungstip'-Ausgabe per Post
• dazu Spezial-Beilagen aus den Bereichen Beratung, Recht und Steuern
• vollen digitalen Zugriff auf alle Berichte in versicherungstip ab dem Erscheinungstag
• vollen digitalen Zugriff auf alle Service-Unterlagen (Urteile, Verordnungen, Gesetzentwürfe, Anwendungsschreiben etc.)
• vollen digitalen Zugriff auf unsere Volltext-Suche in allen 'vt'-Veröffentlichungen seit 2002 für Ihre Recherche und
• Sie können den 'direkten Draht' für das vertrauliche Gespräch mit Ihrem Chefredakteur nutzen.
Hier finden Sie weitere Informationen zum 'versicherungstip' und zur Leistungspalette.